Procediment
Qui pot acollir-se a la Llei de Segona Oportunitat?
Particulars
Persones físiques que no puguin fer front a crèdits o préstecs per insolvència o sebreendeutament.
Famílies endeutades
Famílies que no poden pagar la hipoteca del seu habitatge habitual o tenen altres deutes als que no poden fer front.
Autònoms
Deutes derivades de la seva activitat econòmica actual o del passat que no li permeten atendre deutes de caràcter personal o mercantil.
Empreses
Empresaris que han actuat com a fiadors o avaladors dels préstecs de la seva empresa.
Requisits de la Llei de Segona Oportunitat
INSOLVENCIA ACTUAL O IMMINENT
ACTUAR DE BONA FE
DEUTE INFERIOR A 5 MILLONS D'EUROS
MÍNIM 2 CREDITORS I MÀXIM DE 50
Coneixes el procediment de la Llei de Segona Oportunitat?
Demanda de concurs consecutiu
El procediment s'inicia presentant una demanda de concurs consecutiu en què si el deutor disposa de patrimoni es liquida. Si no disposa de bens, es tramitarà com a un "concurs sense massa".
Cancel·lació dels deutes
Un cop declarat el concurs, si es reuneixen determinats requisits es sol·licita la cancel·lació dels deutes (Exoneració del pasiu insatisfet).
Fases del Procediment de Segona Oportunitat
CONCURS CONSECUTIU
Si es tracta d'una persona física no empresària haurà d'estar assistida per advocat i si és una persona física empresari a més d'estar assistida per un advocat haurà d'estar representada per procurador. La sol·licitud de concurs consecutiu s'ha de presentar incorporant la memòria econòmica i jurídica, inventari de béns i drets i relació de tots els creditors. En primer lloc es declara el concurs consecutiu. En la fase de liquidació es liquidarà tota la massa activa del concursat, i si no disposa de béns, aquesta fase se suprimeix.
La massa activa estarà composta per tots els béns i drets que no siguin legalment inembargables, i en determinats casos es podrà excloure l’habitatge habitual hipotecat o altres béns en el que el cost de realització sigui superior al seu valor.
BENEFICI D'EXONERACIÓ DEL PASSIU INSATISFET: CANCEL·LACIÓ DELS DEUTES
Un cop finalitzada la fase de liquidació, es procedirà a calificar el concurs. Si el concurs no ha sigut declarat culpable peruqe cumpleix amb tots els requisits establerts a la Llei Concursal, es procedirà a sol·licitar l'EXONERACIÓ DEL PASSIU INSATISFET (Cancel·lació dels deutes).
Si s’obté l’EXONERACIÓ DEL PASSIU INSATISFET, el deutor quedarà alliberat dels seus deutes.
Tramitació especial d'el concurs sense massa: Concurs express
L’article 37 bis de la reforma de la Llei Concursal 16/2022 estableix una nova modalitat de concurs d’acreedors tant per persones físiques com a empreses que es més ràpid i senzill que el procediment convencional. És habitual que entre 2 a 6 mesos es pugui obtenir l’EXONERACIÓ DEL PASSIU INSATISFET.
Per acollir-se a aquesta modalitat no s’ha de disposar de bens mobles o inmobles, tot i que es pot disposar de bens mobles (com un vehícle) i que degut a que té un valor escàs es pugui tramitar com un concurs sense massa.
¿Es pot conservar l'habitatge hipotecat amb la Llei de Segona Oportunitat?
Es podrà conservar l’habitatge habitual hipotecat si el valor de mercat de l’habitatge és igual o inferior a l’capital pendent de la hipoteca. És a dir, si l’habitatge té un valor de mercat de 120.000 € i la hipoteca pendent és de 130.000 € podríem excloure de l’actiu l’habitatge habitual hipotecat. A més és essencial que es aquest a l’corrent de pagament de les quotes de la hipoteca.
A part d’aquest requisit, el deutor haurà de tenir uns ingressos suficients que li permetin fer front a el pagament de les quotes de la hipoteca presents i futures.
Per tant si es compleixen aquests dos requisits, i no es perjudica la resta de creditors, el jutge pot decidir que el deutor mantingui l’habitatge.
Es poden cancel·lar deutes amb l'Agència Tributària i Hisenda amb la Llei de Segona Oportunitat?
La reforma de la Llei concursal, de conformitat amb l’article 489 permet la cancel·lació de deutes amb l’Agència Tributària o altres organismes públics establint determinats límits i requisits.
